Mit tegyünk, ha fizetési nehézségünk adódik?

Ez is csak olyan, mint a házasság! Ketten kellenek hozzá. Amikor gondok vannak, mindkét felet meg kell hallgatni.

Akkor nézzük, mit mondanak a bankok:

Erdei Tamást, a Bankszövetség Elnökét idézem:

„Nem egészen igazak azok a hírek, miszerint a bankok nem tettek meg minden tőlük telhetőt, hogy megfelelően tájékoztassák ügyfeleiket. Tavaly ősszel minden bankot komoly sokk ért, nagy nehézséget jelentve a likviditás fenntartásában. Ez megoldódott, a refinanszírozás viszont jó ideig drága marad, aminek a hitelkamatokban is meg kellett látszódnia. A forint gyengesége szintén meglátszódott a törlesztőrészletekben. A bankrendszernek át kellett hárítania e kettőt, az ebből fakadó törlesztőrészlet-emelkedés senkinek sem volt jó.

A bankrendszer mindent elkövet a csak átmenetileg nehézségben lévő ügyfelekkel való megegyezés érdekében. Az átütemezés nem ördögtől való dolog, mióta bankrendszer van, létezik. Csak az ügyfelek kisebb aránya tartozik a kezelhetetlen esetek közé, ők belátható időn belül nem kerülnek vissza azok közé, akik fizetőképesek lehetnek. Velük nem lehet mit kezdeni, a bankoknak érvényesíteniük kell a biztosítékot, erről nem lehet lemondani. Az árverések száma szerencsére nagyon kevés, ezekben általában csak becsatlakozik a végrehajtásba a bank, ugyanis általában a közüzemi számlák fizetésével gyűlik meg az ügyfelek baja, és nem a hitelükével. Az áthidaló megoldásokat mintegy 50 ezren vették eddig igénybe, a nem teljesítő hitelek aránya pedig év végén maximum tíz százalékon tetőzhet Magyarországon. Mindez 3-4 százalékos kockázati költségek mellett kezelhető, ehhez közel áll a bankrendszer.”

.........és mit tehet az ügyfél?

Vége a csodavárásnak, ébresztő!!!!!!

Higyje el, nem a levegőbe beszélek, láttam én már zokogó anyukát és kezeit tördelő apukát, borultam rá sírva a kollégám vállára egy-egy ügyféltárgyalás után.

Vannak azonban döntések, amiket meg kell hozni. Sőt, inkább kicsit visszalépek. Mielőtt meghozzuk a döntést, bármennyire nehéz is legyen az,van egy helyzet, ami nem csak úgy lett, hanem fokozatosan kialakult – eltekintve itt természetesen az extrém esetektől, mint pl. halál, vagy egyik napról a másikra kirúgnak az állásomból,stb.

(Azért azt megjegyzem, hogy ezekre az esetekre is fel kéne készülnünk és legalább egy minimális tartalékot képeznünk, amitől nyugodtabban tudunk aludni.)

Amikor érezzük, hogy kezd szorulni a hurok, lehet hogy megszűmik a munkahelyünk, vagy éppen a válságra való hivatkozással csökkentik a bérünket, vagy oly mértékben megemelkedett a törlesztőnk, hogy azt nem tudjuk már fizetni.......... akkor igenis elő kell állni egy „B” tervvel.

A „B” terv

Ne dugjuk a fejünket a homokba!

Menjünk be a bankfiókba és mondjuk el mi történt. Kérhetjük a futamidő meghosszabbítását, halasztott tőketörlesztést. És íme amivel a Kormány is próbál segíteni:

Áthidaló kölcsön

A gazdasági válság miatt nehéz helyzetbe került lakáshitelesek megsegítését célzó kedvezményeket 2009. július 28. óta lehet igénybe venni. Az igényt annál a pénzintézetnél kell jelezni, amelyik a lakáscélú hitelt nyújtotta.

A "lakásmentő" csomag lényege, hogy aki munkanélkülivé vált, vagy más okból átmeneti fizetési nehézségei támadtak, állami kezességvállalás mellett áthidaló kölcsönt vehet fel bankjától, ami legfeljebb két évig fedezi a jelzálogalapú hitel, illetve lakáslízing törlesztőrészletének egy részét, függetlenül attól, hogy forint- vagy devizalapú tartozásról van szó.

A garanciavállalás mértéke a munkanélküliek esetében 80, a többiek esetében 70 százalék. A kedvezményes időszakban a munkanélkülieknek havonta legalább 10 ezer forint, a többieknek háztartásuk havi nettó jövedelme 30 százalékával azonos összegű törlesztést kell vállalniuk. A visszafizetésre a munkanélkülieknek tíz évük, az egyéb körülmények miatt nehéz helyzetbe kerülteknek öt évük van.

A munkanélküliek közül azok jogosultak a kedvezmény igénybevételére, akiknek a munkaviszonya 2008. szeptember 30-át követően szűnt meg. Az átmeneti fizetési nehézségekkel küzdő, de nem munkanélküli adósoknak hitelt érdemlően igazolniuk kell, hogy teherviselő képességük a megváltozott körülmények miatt átmenetileg nem teszi lehetővé a szerződés szerinti törlesztőrészlet megfizetését.Az igénylés feltételeinek megfelelő, a lakáshitelük havi törlesztését kigazdálkodni nem tudó lakossági ügyfelek türelmi időt kapnak azzal, hogy a hitelük törlesztésére állami garancia mellett további hitelt kaphatnak 2 évre, amiből a kölcsönük törlesztődik.

támogatás a krízis alapból

”A támogatás összege min.20 eFt, max. 50 eFt, kivételes esetben maximum 100 eFt lehet.

A támogatás mértéke az egy főre jutó havi jövedelem összegétől, a családban élő gyermekek számától, s a kérelem elbírálásakor rendelkezésre álló forrás keretösszegétől függ.

Különösen méltányolandó körülménynek számít, ha a kérelmező havi jövedelme a 2008. szeptember havi jövedelméhez képest 30 százalékot meghaladóan csökkent, vagy a lakáshitelének a törlesztőrészlete 2008. szeptember havi összegéhez képest 30 százalékot meghaladóan emelkedett, vagy a családjában legalább három 18. életévét be nem töltött gyermek eltartásáról gondoskodik.

Az a felnőtt korú állampolgár igényelheti a támogatást, aki nem nyugdíjas és a családjában az egy főre jutó havi jövedelem nem haladja meg a nettó minimálbért (57 815 forint). Mindemellett feltétel továbbá, hogy krízishelyzetbe kerültek: például elveszítették munkahelyüket, vagy jelentős (legalább 20 százalékos) jövedelemveszteséget szenvedtek el, vagy lakáshitelük havi törlesztő részletének növekedése eléri a 20 százalékot. Elfogadható indok lehet a váratlan megbetegedés, vagy elemi kár miatt bekövetkezett személyes krízishelyzet is. Kizáró ok, ha 2009-ben 15 000 forintot meghaladó átmeneti segélyben részesült, vagy ilyen kérelmet már beadott az illetékesekhez.

A kérelmeket a lakóhely, illetve a tartózkodási hely szerint illetékes települési önkormányzat jegyzőjéhez, egységes adatlapon kell benyújtani.”

A legvégső megoldás

Ha semmi nem jön össze és nem is látunk esélyt a helyzet rendezésére, sajnos nincs más kiút mint az ingatlan értékesítése.

Persze, itt gondolhatja, hogy én könnyen beszélek és milyen egy szívtelen dög vagyok!

FONTOS! ha nem én mondom, majd mondja más! Pl. a végrehajtó. Az jobb?

Nem annyira kellemes egy ilyen eljárás és ráadásul nem is költségmentes. Sokkal jobban járunk, ha elkezdjük mi magunk az értékesítést.

Végezetül csak Micimackót tudom idézni:
„gondol, gondol”